| 21.10.2009 Москва: у малого бизнеса появились новые возможности для кредитования Новым возможностям кредитования для малого и среднего бизнеса Москвы была посвящена пресс-конференция, прошедшая в Пресс-центре малого и среднего бизнеса г.Москвы 21 октября. Исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы Алексей Ермолаев констатировал, что гарантийных фондов в России работает всего 67, однако именно московский накопил наибольший опыт гарантирования кредитов в самых разных сферах бизнеса, в том числе в кризисный период. «Московский фонд располагает исходной капитализацией в 4 млрд рублей. С 2006 года мы выдали 2476 поручительств на сумму, превышающую 8 млрд рублей. Мы работаем с 25-ю крупнейшими банками страны, среди них «Альфа-банк», банк ВТБ 24 и многие другие известные кредитные учреждения. Всего в работе находится кредитов под поручительство фонда на 18 млрд рублей: один банк ВТБ 24 выдал кредитов под наши поручительства на 5 мрлд рублей, а «Банк Москвы» - на более чем 2 млрд рублей», - отметил А.Ермолаев. По его словам, динамика выдачи поручительств в 2009 году замедлилась, то есть в абсолютном выражении равна цифрам 2008 года, в то время как с 2006 года непрерывно росла. «Лично я объясняю такое замедление выросшей ответственностью малых предпринимателей: если кредит действительно нужен, они его берут, но если без него можно и обойтись, такую нагрузку на бюджет возлагать не следует», - пояснил А.Ермолаев. Возвращенные фонду малыми предпринимателями средства измеряются сегодня 2 млрд 300 млн рублей по 750 договорам поручительств. Эти деньги снова пошли в оборот фонда. Некоторые средства, по словам А.Ермолаева, предприниматели вернули досрочно. «Основная масса выплат по договорам поручительств пришлась на 2008-2009 гг.», - подчеркнул А.Ермолаев. Он сообщил о сложившейся практике фонда, согласно которой процент по поручительству может с малого предпринимателя не взиматься вовсе. Вообще же стоимость поддержки фонда равна 1,75% годовых, что составляет минимальную сумму для России, если не считать практику одного из гарантийных фондов Санкт-Петербурга. «Со второго полугодия 2009 года мы внедрили и новый продукт – поручительство по договорам на предоставление банковских гарантий. Важность нового продукта, думаю, объяснять не требуется, причем сумма наших гарантий может распространяться на 70% банковской гарантии, а не на половину, как в стандартном случае поручительства. Но на этом фонд не остановится: готовится к вводу в действие еще более масштабный продукт – поручительство по договорам госзаказа», - анонсировал А.Ермолаев. Со всеми 25-ю банками фонд поддерживает тесные партнерские отношения, ведя политику максимально гибкую, в зависимости от положения банка. «Понятно, что чем крупнее банк, тем ниже могут быть его ставки, однако – примите как добрый совет предпринимателям – нельзя механически судить о банке по его ставке. Надо раз и навсегда понять, что реальная ставка может быть низка, но к ней могут добавляться различные комиссии. Только при практическом взаимодействии с несколькими банками можно составить реальное представление о том, с кем работать выгоднее», - заключил А.Ермолаев. Генеральный директор микрофинансового агентства ООО «Микрофинанс» Андрей Марулев сообщил, что услугами агентства воспользовалось более 4 тысяч заёмщиков. Агентство выдало 465 млн рублей микрозаймов (каждый из них – не более чем на 350 тыс. рублей). В основном, и это тенденция, вызванная кризисом, займы берутся на пополнение оборотных средств, основными клиентами агентства (70% заёмщиков) являются владельцы предприятий розничной и мелкооптовой торговли, на втором месте – предприятия сферы услуг. «Наш займ беззалоговый, он выдается на 2 года. Отмечено, что четверть выданных нами займов краткосрочны», - заметил А.Марулев. По словам директора департамента по работе с малым бизнесом ОАО АКБ «Росбанк» Анатолия Хвостикова, банк выдал под поручительство московского фонда 160 кредитов на 1 млрд рублей. Модель отношений с кредитополучателями в целом выстроена успешно, считает он, никаких сбоев в работе с фондом не отмечено. Реальная ставка «Росбанка» составляет 21-22%, а со следующей недели будет снижена на 1,5-2%. «Мы наблюдаем существенное снижение средней суммы кредита для малого бизнеса: если совсем недавно она была равна 2 млн рублей, то сейчас понижается до 1 млн рублей», - заключил А.Хвостиков. Наиболее активными клиентами «Росбанка» являются владельцы компаний пассажирских перевозок, коллективные фермерские хозяйства, наиболее частой мотивацией получения кредита становится заявка на выкуп арендованной недвижимости, особенно в торговом сегменте. Заместитель руководителя блока «Малый и средний бизнес» ОАО «Альфа-Банк» Александр Киселев выделил недостаточную осведомленность предпринимателей о системе поручительства в городе, в связи с чем, по его словам, банку пришлось провести ряд презентаций и выпустить определенное количество раздаточных материалов. «По накоплении «кумулятивной массы» мы получили множество клиентов. В Москве действительно накоплен за короткое время огромный опыт работы по системе поручительства, и нам работается с фондом вполне комфортно. Средняя сумма нашего кредита равна 15 млн рублей. Примерно каждое четвертое предприятие в кризис имело проблемы и обращалось в банк за пролонгацией или реструктуризацией существующей кредитной задолженности. Каждое четвертое предприятие из числа обратившихся за реструктуризацией, по нашей статистике, ушло с рынка безвозвратно, однако тем, кто боролся и борется за выживание, готов вносить собственные средства в обеспечение кредитных выплат, мы помогаем всеми средствами, которыми располагаем», - утверждает А.Киселев. Реальная ставка «Альфа-Банка» для малого и среднего бизнеса не превышает 21%. Директор департамента по работе с малым бизнесом ОАО «НОМОС БАНК» Роман Лесохин отнес проект московского Фонда содействия кредитованию к флагманским в России. «Это, если угодно, образец, по которому было бы неплохо выстроить подобные отношения и в регионах. К слову, региональный, отраслевой и продуктовый охват фонда достаточно широк для вовлечения в программу поручительства самых разных слоев бизнеса. Условия поручительства доступны и прозрачны практически для каждого банка, что важно для предпринимателя», - считает Р.Лесохин. Работу с малым бизнесом «НОМОС БАНК» проводит уже три года. На рынке действуют два основных массовых кредитных продукта – «Мегабизнес» и «Коммерсант» - для всех предпринимателей. Кризисные тенденции кредитования, добавил Р.Лесохин, понемногу ослабевают: всё меньше обращаются за кредитами для оплаты других кредитов и всё больше берут займов для развития бизнеса. Реальная ставка «НОМОС БАНКА» для малого бизнеса составляет от 18 до 22%, планируется ее дальнейшее снижение. ИА "Альянс Медиа" |