| 23.04.2009 Москва: микрокредитование в кризис развивается более успешно О положительном опыте и перспективах микрокредитования в столице рассказал на пресс-конференции, состоявшейся 23 апреля в пресс-центре Центрального дома предпринимателя, первый заместитель руководителя Департамента поддержки и развития малого предпринимательства г. Москвы Александр Карпов. В ближайшие полгода, по его прогнозу, процентные ставки будут снижаться. «На днях мы обсуждали этот вопрос, например, с руководством Российского банка развития и пришли к выводу, что для конечного потребителя кредит не должен стоить больше, чем 16-18%», - отметил А.Карпов. В то же время он полагает, что количество «плохих» долгов, то есть просроченных, с малой вероятностью выплаты в срок, на балансах, в том числе, и микрофинансовых организаций, будет расти в ближайшие полгода, после чего ситуация стабилизируется и переломится в лучшую сторону. «После беспрецедентного, подчеркиваю, падения потребительского спроса новое «дно» будет найдено, и уже после этого спрос на кредитные ресурсы станет расти. Конкурентными преимуществами микрофинансовых организаций является сама методика работы с заёмщиками: микрофинансист ориентируется не на финансовые потоки заемщика, а на сам бизнес, внутреннюю способность руководителя его развивать. Знать клиента лучше, чем его знают банки, составляет преимущество», - считает А.Карпов. В качестве второго конкурентного преимущества он назвал мобильность микрофинансовых агентств, которые «сами идут к клиенту», а не ждут, пока он придет к ним, как это делают банки. «Микрофинансовая организация может вести гибкую политику, закрывая, например, убыточные отделения и открывая их там, где в них есть реальная потребность», - добавил А.Карпов. Еще в текущем году на рынке микрокредитования столицы появятся коммерческие банки, а также частные инвесторы, имеющие право выдавать микрозаймы. Вполне возможно, подчеркнул А.Карпов, что здесь не обойдется без иностранного капитала. «Микрофинансирование не является для нас самоцелью, наша цель – облегчить положение малого предпринимательства в столице, уравнять стартовые условия их развития, причем на рыночных условиях», - заключил А.Карпов. Генеральный директор микрофинансового агентства ООО «Микрофинанс» Андрей Марулев напомнил о том, что год назад агентство выдало первый микрозайм. «Наше агентство, напомню, является совместным проектом правительства Москвы и банка «ВТБ24», - заметил А.Марулев. По его словам, за год работы агентством была сформирована филиальная сеть из девяти центров микрофинансирования, а в мае, как и было запланировано изначально, откроется десятый центр, на улице Первомайской. «Мы также сформировали профессиональную команду высококлассных менеджеров, причем раньше специалистов по микрофинансированию в Москве не выпускалось, но мы решили эту проблему, и теперь располагаем достаточным количеством продавцов кредитных продуктов именно в области микрофинансирования, способными провести экспресс-анализ заёмщика и оперативно осуществить остальные операции для выдачи микрозайма», - отметил А.Марулев. В агентстве сформирован также качественный кредитный портфель из 1120 займов, при этом спрос на услуги агентства продолжает нарастать. «У нас также есть внушительная клиентская база из 2500 заёмщиков», - добавил А.Марулев. Кризис повлиял на микрофинансирование в Москве своеобразно: банки с самого начала текущего года стали сокращать программы кредитования малого бизнеса, но и предприятия стали в то же самое время гораздо осторожнее подходить к выбору кредитного продукта, ориентируясь на те суммы, которые смогут отдать в любом случае, с определенной гарантией. «Средняя сумма займа, таким образом, снижается. Некоторые малые предприятия меняют сферу деятельности, переходят из торговли в производство, например, хлебобулочных изделий. Синхронно увеличивается число корпоративных дефолтов», - перечислил А.Марулев. В агентстве, по его мнению, сформирована прекрасная «продуктовая линейка»: микрозаймы делятся на наличные и безналичные, собственникам бизнеса и непосредственно предпринимателям, с поручительством и без (что удорожает процентную ставку на три пункта). «В отличие от многих банков, мы можем себе позволить микрозаймы без поручительства. Мы подготовили нашу информационную базу к снижению процентной ставки. Краткосрочные кредиты мы планируем выдавать под 18% годовых, в то время как у банков процентная ставка по таким кредитам стоит 20% годовых», - заметил А.Марулев. Агентство в текущем году пристальнее изучает финансовое состояние заёмщика. Просрочка по отношению ко всему портфелю на сегодня составляет всего 2,5%, максимальная процентная ставка составляет 30% (раньше она равнялась 27%). «Перспективы развития рынка микрокредитования огромны: банки, «спускаясь на землю», переходят в сектор микрокредитов. Так сложилось, что в Москве микрокредитованием занимались банки, но мы уже пришли в этот сектор, и имеем на этом поприще определенный успех. Рассчитываем на него и впоследствии», - добавил А.Марулев. На вопрос ИА «Альянс Медиа», кредитует ли «Микрофинанс» индивидуальных предпринимателей и каков их процент в общей доле заёмщиков, А.Марулев ответил, что индивидуальных предпринимателей агентство кредитует, а доля их составляет 30-40%. Типичный заёмщик агентства, по его словам, – это малое предприятие в сфере торговли, пошива одежды, производства строительных материалов. На вопрос о специфике российского рынка микрокредитования он ответил, что применительно к самому «Микрофинансу» специфика выражалась в том, что технологии работы агентства первоначально была похожи на банковские, но с изучением опыта работы микрофинансовых агентсв в России стали формироваться как специфически микрофинансовые. «Еще в 2008-ом году выбор кредитных продуктов был колоссальным, но теперь все большее количество предпринимателей обращают внимание именно на сектор микрокредитов. К сожалению, за время нашей работы мы отметили, что у некоторых предпринимателей накопилось определенное количество негативных кредитных историй, что пока лишает их возможности участвовать в нашей программе», - подытожил А.Марулев. ИА "Альянс Медиа" |